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打炒房，中央銀行最近釘上房貸壽險業務，央行日前發函規定，只要是位於13個管制區的房屋，因房貸壽險衍生的貸款，也須計入第2戶房貸最高六成上限限制，以防堵投資客藉此規避。

這13個地區包括板橋區、三重區、中和區、永和區、新莊區、新店區、土城區、蘆洲區、樹林區、汐止區、三峽區、林口區、淡水區。

銀行業者昨天表示，銀行辦理房貸業務時，會與保險公司合作推出房貸壽險業務，透過壽險保障幫借款人分散風險，萬一借款人無法償還貸款時，可藉此由保險償貸。

這種房貸壽險的保費通常採躉繳，一次繳清，但為減輕借款人負擔，實務上，銀行會再以借款人的房屋為擔保品，提供貸款繳交保費。

舉例來說，房貸500萬元，房貸壽險保費躉繳約20萬元，借款人再以房屋為擔保，向銀行辦理20萬元的10年期貸款，付清保費，再分年攤還貸款本金，一個月大約繳不到2,000元。

銀行業者表示，這類房貸壽險衍生的貸款，利率也很低，與房貸利率差不多，可吸引不少房貸戶，多數銀行都有提供這項服務。而且有愈來愈多的房貸戶會選擇這種房貸壽險，目前投保率約二、三成，預估還會再增加。

由於這類案件數量愈做愈多，5月上旬有銀行詢問央行，這項房貸壽險衍生的貸款，要不要受特定地區第2戶房貸最高六成限制。央行在上月23日發函做出解釋。

根據央行訂定的特定地區購屋貸款管制措施，金融機構承作位於台北市及新北市等13個地區的第2戶房貸時，不得有寬限期（只付利息、不還本金的期間），貸款成數最高六成，而且，不能另外以修繕、周轉金或其他貸款名目，額外增加貸款金額。

央行日前發函指出，根據規定，借款人以這些特定地區房屋做擔保，辦理人身保險貸款，就是屬於規定中所稱的「其他貸款名目」額外增加的貸款，因此還是要受限制。

換言之，銀行辦理房貸壽險衍生的貸款金額，必須一併計入房貸上限六成規定計算。